机遇与挑战并存的金融大数据

机遇与挑战并存的金融大数据

 

对于金融行业的企业来说,大数据时代是机遇与挑战并存。有效的大数据管理和分析体系可以提高企业的营销精准度,增强客户跟踪效率,减少欺诈和违约,降低监管成本并提高营收业绩

随着社会的快速发展,硬件及软件平台的日臻完善,信息交互速度大大提升,全球数据已经出现了爆炸式增长的趋势。据不完全统计,现在全球数据量正以每年40%的速度递增,信息量基本上两年翻一番。在这其中,传统的结构化数据仅占一小部分,更多的是占比高达85%的非结构化数据。这样的变化,对各行各业都产生了深远的影响,其中以金融行业尤甚。

激增的大数据市场对金融行业影响深远

赛迪顾问的资深分析师韩耀强博士表示,虽然大数据在中国的发展目前还处于初级阶段,相关产品和案例直到2011年才开始逐渐出现,但增速迅猛。到2012年时,在互联网、政府、金融、电信等行业的大数据市场就已经形成了巨大的需求,份额甚至超过50%。据此分析,一直到2016年,大数据市场将迎来快速发展期,其规模将在未来五年突破百亿。

在数据大集中的背景下,大数据对金融行业产生的影响巨大,比如银行业的客户市场细分化程度日趋提高,对数据的集中管理、应用、安全的需求更加迫切。保险企业则大力向电子商务模式转变,而证券公司间的竞争则早已突破地域限制,网上证券交易发展迅猛。数据的挖掘整理,以及有效分析对于提升客户服务水平的价值日趋凸显。

在这种情况下,现有的IT基础设施已经不能满足金融行业快速增长的业务需求,建立开放、强健、安全、高效的金融IT基础设施平台,同时建立更为高效灵活且便捷易用的金融服务体系,加大IT投入的工作已经迫在眉睫。

机遇与挑战并存的金融大数据

对于金融行业的企业来说,大数据时代可谓是机遇与挑战并存。这主要体现在,有效的大数据管理和分析体系可以提高企业的营销精准度,增强客户跟踪效率,减少欺诈和违约,降低监管成本并提高营收业绩。比如,通过数据分析,可以有效的对用户进行分类,鉴别出客户资质的优劣,为优质客户提供更加具有针对性的服务,同时将劣质资源过滤。

韩耀强博士指出,虽然存在巨大的机会,但是大数据带给金融行业的挑战也非常严峻,大数据会诱使金融行业企业出现转型,复杂的分析系统必须依赖于更加强大的IT基础架构,且由于安全问题更加突出,所以对于管理能力以及人员配置等方面也提出了更高的要求。

共同作用将促使金融大数据继续加速

大数据的发展虽然迅速,但由于系统工程过于庞大且短期增速过快,在我国的应用还有诸多不完善之处。很多企业并不善于利用大数据,或者对于构建大数据系统缺乏经验。以某银行为例,该银行早在2005年前后就已经意识到数据分析对于业务的价值,并开始着手构建相关系统。但由于自身缺乏相关人才,不得不寻求外包公司支持,然而由于外包公司人才流动性较强等原因,最终该计划实施并不顺利。

针对大数据市场目前存在的问题,韩耀强博士指出,从金融企业用户的角度讲,首先是监管体系需要进一步完善,并创建适度宽松的大数据应用环境。业务也应当从外围领域,如CRM等入手,大数据的应用也应该逐步推广,不能急功近利。在顶层规划方面,必须要根据本企业的实际需求制定适合的数据发展战略规划。最后是搭建完善的互动平台,以便驱动大数据技术和应用的协调发展。

从厂商的角度来看,首先需要构建更为开放的架构平台以便减少客户的重复投资;其次是要将更多精力投到细分行业应用上面,如此才能提供专家级解决方案和持续的服务;最后是围绕用户价值来提供产品和解决方案,跟随用户数据发展规划提供解决问题的更多思路。

��������  � 新产品与流程进行体验,建立创新孵化和容错机制,建立创新管理流程和方法,形成鼓励创新的企业文化,建立全面收集、提炼升华的创意发现和生成机制,力求打造创新研发基地,成为客户体验中心,构建创新合作窗口。

 

2012年,中国银行创意在线平台成功投产,迈出了我行构建智能化、直达式、扁平化的创新互动平台的第一步。2012年10月29日至11月2日,中国银行第一届创新周成功举办,得到了全行上下的高度关注和广大员工的热情参与。活动期间,超过20万海内外员工完成了创意在线平台注册,共提出了创意7万余项,全行创新热情得到了极大激发。

对于中国银行而言,智慧银行建设是一项长期而艰巨的任务,更是一项涉及商业银行经营管理方方面面的系统性工程。提供随时、随地、随心的金融服务,实现“一点接入、全程响应”,需要我们扎实做好一系列的基础性工作。

一是进一步优化业务流程。加强中后台业务集中和高效处理,构建简约、集中的运营作业模式,最大限度地分离前台操作,实现中后台集中化、标准化、自动化和精益化处理,从而凸显前台的客户营销、客户关系管理和服务功能。强化中后台全天候、全球化的共享服务能力,切实提升银行内部的跨渠道、全流程响应水平。

二是要大力挖掘信息资源。打造数据共享、灵活高效的管理信息支持平台。通过信息聚合与挖掘分析,敏锐洞察客户变化,准确识别客户,主动挖掘客户需求,提供准确、一致、有效的数据挖掘分析结果,充分运用到战略决策、渠道拓展、产品推广、客户识别、客户营销等过程中,提升银行经营管理和为客户提供差异化服务的水平。

三是要持续优化现有信息系统。不断提升直接面向客户的应用系统的功能完整性、操作便利性、业务处理时效性、风险控制有效性,着力改善内外部客户体验。借助新技术手段不断提升信息科技产出能力和创新水平,充分发挥信息科技在银行经营管理和业务发展中的创新引领作用。

未来,我们将持续推进智慧银行建设工程,坚持“以客户为中心”不断优化业务流程、整合内部资源,充分满足客户需求,不断加大新技术运用力度,持续提升自身创新能力与客户服务的智能化水平,为客户提供随时、随地、随心的金融服务。

 

(文章来源:赛迪网)

 

 

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